15 marzo 2022

Come funziona l'aumento assicurativo dopo un incidente

L'aumento della polizza assicurativa dopo un qualsiasi sinistro stradale deve essere tenuto d'occhio con tutta la dovuta attenzione, al fine di prepararsi al meglio a spese non previste.

Quando un automobilista provoca in prima persona un sinistro stradale, deve prestare attenzione a diversi elementi per evitare di andare incontro a spese molto elevate. È sufficiente avere la responsabilità di un piccolo incidente per essere alle prese con un aumento della polizza assicurativa. Al tempo stesso, il rischio di peggiorare la propria classe di merito è dietro l'angolo e sembra farsi sempre più concreto.

Come comportarsi in situazioni così poco piacevoli? Tutto ciò avviene perché le compagnie assicurative, non appena si verifica un sinistro, penalizzano il soggetto che lo ha fatto scatenare e gli associano un grado di rischio superiore. Scopriamo insieme quanto aumenta il premio assicurativo e come calcolarlo, al fine di continuare a guidare con la massima serenità. Ad ogni modo, ciò che conta è puntare sulla massima sicurezza di guida, al fine di ridurre al minimo pericoli rilevanti per se stessi e per gli altri automobilisti e pedoni.

Come agire in caso di sinistro stradale

Quando si è alle prese con un sinistro stradale, è possibile cercare di riparare al danno procurato tramite diversi metodi. Per esempio, nel caso in cui la situazione non sia proprio grave e i danni risultino circoscritti, come un leggero urto o la rottura di un piccolo specchietto, è possibile agire in perfetta autonomia. In tali occasioni, il conducente può scambiarsi i contatti con chi è stato danneggiato e pagare la somma di denaro adeguata alla situazione, senza dover neanche interpellare la compagnia assicurativa.

Se ci si muove in questo modo, il premio assicurativo può essere considerato al sicuro e non soggetto ad alcun incremento. Tutto cambia quando un incidente viene seguito da conseguenze di una certa gravità, con eventuali feriti anche non seri. Quando non si riesce a stabilire in maniera netta un responsabile dell'accaduto, non si può fare altro che chiedere aiuto alla propria agenzia assicurativa. Tuttavia, bisogna essere preparati a un eventuale aumento della polizza e a un peggioramento della classe di merito.

Se a causa di un incidente hai deciso di cambiare auto, scopri le migliori offerte su Miacar.it e scegli la tua prossima vettura a km zero, usata oppure un'auto nuova.

LE OFFERTE DEL MOMENTO

Jeep Compass 2.0 Multijet II aut. 4WD Limited Granite Crystal Usato Garantito
Usato Garantito
Jeep
Compass

2.0 Multijet II aut. 4WD Limited

64.650 km - Dicembre 2018
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

25.500€
40.250€
Chiavi in mano
risparmi
39%
Distanza: Scopri
ID: 940CZ49
Audi A3 SPB 40 TFSI e S tronic Business Nero Mythos Km 0
Km 0
Audi
A3

SPB 40 TFSI e S tronic Business

Km 0 - Giugno 2021
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

37.490€
46.345€
Chiavi in mano
risparmi
21%
Distanza: Scopri
ID: B70CY7B
Fiat 500X 1.6 mjt Lounge 4x2 Grigio Argento Usato Garantito
Usato Garantito
Fiat
500X

1.6 mjt Lounge 4x2

61.750 km - Gennaio 2017
Diesel - Euro 6 - Manuale

19.180€
28.020€
Chiavi in mano
risparmi
34%
Distanza: Scopri
ID: FG0CZGF
Opel Astra 1.2 Turbo 145 CV S&S Sports Tourer Sovereign Silver Km 0
Km 0
Opel
Astra

1.2 Turbo 145 CV S&S Sports Tourer

Km 0 - Novembre 2020
Benzina - Euro 6 - Manuale

21.140€
29.285€
Chiavi in mano
risparmi
30%
Distanza: Scopri
ID: DE0BSED
BMW Serie 1 125d 5p. Msport Alpinweiss III  Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 1

125d 5p. Msport

59.000 km - Maggio 2018
Diesel - Euro 6 - Automatico

27.835€
41.300€
Chiavi in mano
risparmi
35%
Distanza: Scopri
ID: X20CZ2X
Volkswagen Golf Variant 2.0 TDI SCR DSG Style Argento Riflesso Usato Garantito
Usato Garantito
Volkswagen
Golf Variant

2.0 TDI SCR DSG Style

46.350 km - Aprile 2021
Diesel - Euro 6 - Automatico

28.280€
40.265€
Chiavi in mano
risparmi
32%
Distanza: Scopri
ID: EV0CYVE
Peugeot e-2008 136 CV Allure Pack Grigio Artense Km 0
Km 0
Peugeot
E-2008

136 CV Allure Pack

Km 0 - Agosto 2022
Elettrico

35.245€
41.670€
Chiavi in mano
risparmi
17%
Distanza: Scopri
ID: 5R0CYR5
CUPRA Formentor 2.0 TSI 4Drive DSG VZ Petrol Blue Usato Garantito
Usato Garantito
Cupra
Formentor

2.0 TSI 4Drive DSG VZ

44.600 km - Febbraio 2021
Benzina - Euro 6 - Automatico - 4x4

44.237€
59.805€
Chiavi in mano
risparmi
28%
Distanza: Scopri
ID: TU0CYUT
Audi A3 Sportback 40 TFSI e S tronic S line edition Blu Navarra Km 0
Km 0
Audi
A3 Sportback

40 TFSI e S tronic S line edition

Km 0 - Giugno 2021
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

46.890€
56.245€
Chiavi in mano
risparmi
18%
Distanza: Scopri
ID: KQ0CYQK
Fiat Tipo 1.0 SW City Sport Nero Km 0
Km 0
Fiat
Tipo

1.0 SW City Sport

Km 0 - Luglio 2022
Benzina - Euro 6 - Manuale

21.650€
26.300€
Chiavi in mano
risparmi
21%
Distanza: Scopri
ID: 4A0CWA4
Lancia Nuova Ypsilon 1.0 firefly hybrid Gold s&s 70cv Grigio Pietra Usato Garantito
Usato Garantito
Lancia
Nuova Ypsilon

1.0 firefly hybrid Gold s&s 70cv

33.800 km - Febbraio 2021
Mild Hybrid - Euro 6 - Manuale

15.035€
19.295€
Chiavi in mano
risparmi
24%
Distanza: Scopri
ID: 4E0CYE4
Peugeot 208 1.6 BlueHDi 75 S&S 5 porte Active Dark Blue Usato Garantito
Usato Garantito
Peugeot
208

1.6 BlueHDi 75 S&S 5 porte Active

78.100 km - Aprile 2019
Diesel - Euro 6 - Manuale

13.400€
18.205€
Chiavi in mano
risparmi
29%
Distanza: Scopri
ID: 9R0CXR9
Seat Arona 1.0 TGI Style rosso Km 0
Km 0
Seat
Arona

1.0 TGI Style

Km 0 - Dicembre 2021
Benzina/Metano - Euro 6 - Manuale

18.497€
28.305€
Chiavi in mano
risparmi
37%
Distanza: Scopri
ID: RA0CVAR
BMW Serie 2 220d act.tourer xdrive Msport Mineral Grey Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 2

220d act.tourer xdrive Msport

66.750 km - Giugno 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

24.190€
45.710€
Chiavi in mano
risparmi
49%
Distanza: Scopri
ID: CL0CVLC
Fiat 500X 2.0 MultiJet 140 CV AT9 4x4 Cross Plus Rosso Passione Usato Garantito
Usato Garantito
Fiat
500X

2.0 MultiJet 140 CV AT9 4x4 Cross Plus

79.200 km - Gennaio 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

19.160€
31.470€
Chiavi in mano
risparmi
41%
Distanza: Scopri
ID: J90CR9J
Volvo V40 1.6 d2 Summum raw copper Usato Garantito
Usato Garantito
Volvo
V40

1.6 d2 Summum

67.800 km - Gennaio 2013
Diesel - Euro 5 - Manuale

16.685€
35.550€
Chiavi in mano
risparmi
55%
Distanza: Scopri
ID: RN0C7NR
Subaru Impreza 2.0i Lineartronic MHEV Premium Crystal White Pearl Da immatricolare
Da immatricolare
Subaru
Impreza

2.0i Lineartronic MHEV Premium


Mild Hybrid - Euro 6 - Automatico - 4x4

30.200€
36.800€
IPT esclusa
risparmi
18%
Distanza: Scopri
ID: WN0CNNW
Mitsubishi Outlander 2.4 MIVEC 4WD PHEV Instyle Plus Titanium Grey Km 0
Km 0
Mitsubishi
Outlander

2.4 MIVEC 4WD PHEV Instyle Plus

Km 0 - Dicembre 2020
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico - 4x4

39.500€
52.200€
Chiavi in mano
risparmi
26%
Distanza: Scopri
ID: NU0BTUN
Mercedes Classe C SW 220 d Executive auto Argento Iridio Usato Garantito
Usato Garantito
Mercedes
Classe C

SW 220 d Executive auto

53.000 km - Giugno 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico

26.670€
46.167€
Chiavi in mano
risparmi
44%
Distanza: Scopri
ID: 330CU33
Lancia Nuova Ypsilon 0.9 Ecochic Metano Silver 70cv Nero Vulcano Km 0
Km 0
Lancia
Nuova Ypsilon

0.9 Ecochic Metano Silver 70cv

Km 0 - Luglio 2021
Benzina/Metano - Euro 6 - Manuale

16.000€
19.650€
Chiavi in mano
risparmi
21%
Distanza: Scopri
ID: FH0C7HF
BMW Serie 5 530e Msport auto Carbon Black Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 5

530e Msport auto

76.550 km - Marzo 2018
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

37.750€
78.980€
Chiavi in mano
risparmi
53%
Distanza: Scopri
ID: 6E0CUE6
Jeep Renegade 1.6 Mjt 120 CV Limited Glacier Usato Garantito
Usato Garantito
Jeep
Renegade

1.6 Mjt 120 CV Limited

60.950 km - Aprile 2017
Diesel - Euro 6 - Manuale

19.840€
27.650€
Chiavi in mano
risparmi
31%
Distanza: Scopri
ID: 7Q0CYQ7

Quanto aumenta il premio assicurativo dopo un sinistro

Come detto in precedenza, un sinistro stradale del quale si è responsabili provoca un incremento della polizza assicurativa auto. Inoltre, la classe di merito subisce un peggioramento a seconda dell'entità del danno procurato. Al tempo stesso, un neopatentato viene ulteriormente penalizzato da una situazione del genere e rischia di far fronte a spese molto elevate, fino addirittura ad arrivare al ritiro della patente. Per quanto riguarda un'automobilista che possiede la licenza di guida da più tempo, la sua esperienza viene declassata con un incremento dei pagamenti annuali.

Di conseguenza, l'aumento del premio assicurativo deve essere sempre messo in conto dopo un sinistro stradale causato in prima persona. Tutto ciò senza dimenticare, ovviamente, i danni alla propria auto e agli altri mezzi coinvolti, oltre a possibili problemi e lesioni di natura fisica che possono colpire chiunque. Per facilitare ogni situazione, è possibile calcolare l'aumento della polizza e fare in modo che ciascun pezzo venga rapidamente collocato al proprio posto.

Come si calcola l'incremento della polizza RC Auto dopo un sinistro stradale

Dopo un sinistro stradale, è essenziale affidarsi a una realtà che sappia calcolare l'aumento della polizza in maniera meticolosa. Una qualsiasi compagnia assicurativa si basa sulle classi di merito per tenere d'occhio il livello di affidabilità e sicurezza di ciascun conducente. Per facilitare ogni calcolo, ci si focalizza sulla quantità di incidenti stradali provocati con responsabilità in prima persona. La prima classe di merito comprende gli automobilisti più virtuosi, ossia coloro che non hanno commesso infrazioni rilevanti e sono alla guida di una vettura da diversi anni con successo. Il pericolo maggiore è quello di arrivare fino alla diciottesima classe, ossia la peggiore in assoluto, che comporta una polizza assicurativa davvero molto salata.

Ad ogni modo, per verificare le conseguenze economiche di un sinistro stradale e conoscerne la relativa entità, ci si può aiutare con apposite piattaforme. Queste ultime sanno garantire proiezioni vicine alla realtà. Per calcolare il premio, è sufficiente inserire alcuni dati essenziali come la compagnia assicurativa, la classe di merito, l'importo relativo alla spesa del sinistro stradale e il premio lordo. Ovviamente, in tali casi, è possibile parlare solo di una spesa stimata. Nessuna azienda di settore conosce alla perfezione la somma di denaro che deve essere corrisposta in situazioni del genere.

Sono infinite le variabili che si nascondono dietro a un premio assicurativo, specie se in seguito a un qualsiasi incidente stradale. In linea di massima, l'aumento della spesa non è mai inferiore ai 30%, con il rischio che possa raggiungere persino il 240%. Ad ogni modo, determinate penalizzazioni vengono attivate solo nel caso in cui un automobilista oltrepassi il 51% di responsabilità nel corso di un anno assicurativo. Se, invece, la colpa media è al di sotto di una soglia simile, il premio assicurativo resta lo stesso rispetto all'anno precedente.

Quante classi di merito vengono perse dopo un sinistro stradale

Per sapere quante classi di merito si perdano in seguito a un sinistro stradale, bisogna sempre tenere d'occhio il proprio sistema di Bonus e Malus. Come detto prima, i conducenti più virtuosi possono far parte della prima classe, scendendo fino alla diciottesima per quelli un po' più indisciplinati. In occasione della prima polizza assicurativa attivata, si parte di default dalla quattordicesima classe di merito. La situazione varia quando si può accedere alla Legge Bersani, che consente al nuovo automobilista di conseguire la stessa classe di un proprio familiare convivente.

Tutto dipende dal proprio comportamento durante un anno assicurativo. Se in questo arco di tempo un automobilista non provoca alcun tipo di incidente e tutto va per il verso giusto, la sua classe scende automaticamente di un gradino, con un buon risparmio assicurativo. Se egli è responsabile di un sinistro con oltre il 50%, si sale di due classi di merito, con un incremento notevole della spesa annuale da corrispondere alla propria compagnia.

Alcuni casi da tenere d'occhio in caso di sinistro stradale

Ogni compagnia assicurativa può inserire alcune clausole all'interno del relativo contratto di polizza. Un conducente deve prestare la massima attenzione a ogni singola variabile. Infatti, in alcune circostanze, anche un incidente con colpa al di sotto del 50% può rivelarsi deleterio sotto l'aspetto economico. In pratica, quando si è coinvolti in un sinistro senza alcuna responsabilità, l'aumento del premio è comunque automatico. Tuttavia, la classe di merito non subisce alcun tipo di penalizzazione.

Per ogni automobilista, l'importante è verificare in maniera molto attenta il contratto assicurativo che sta stipulando. L'aumento economico si aggira sull'8-10%, ma alcune aziende incrementano i prezzi in misura evidente. Nel complesso, la prima cosa da fare è mantenere uno stile di guida corretto, evitando di essere alle prese con qualsiasi tipo di incidente. La sicurezza è un fattore fondamentale per ogni automobilista e lo aiuta a scampare a qualsiasi pericolo e a mantenere le spese assicurative sotto controllo. A tal proposito, anche una manutenzione periodica del proprio veicolo può segnare una netta differenza.


PARLA CON UN ESPERTO