21 marzo 2022

Finanziamento auto: cos'è e come funziona

Di cosa si tratta e tutte le soluzioni per richiedere un finanziamento.

Decidere di acquistare un'automobile attraverso un finanziamento può rivelarsi spesso una buona scelta. In base alle proprie esigenze e disponibilità economiche infatti, sarà possibile optare per diverse formule, ognuna appositamente studiata per garantire al cliente il massimo della flessibilità e della comodità nei pagamenti.

Su MiaCar.it, infatti, non siamo solo amanti delle migliori offerte auto per metterti a disposizione sempre le migliori scelte sia per le auto km 0 che per la vendita di auto usate, ma siamo con te anche in tutti gli altri momenti della tua vita da guidatore.

LE OFFERTE DEL MOMENTO

Jeep Compass 2.0 Multijet II aut. 4WD Limited Granite Crystal Usato Garantito
Usato Garantito
Jeep
Compass

2.0 Multijet II aut. 4WD Limited

64.650 km - Dicembre 2018
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

25.500€
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ID: 940CZ49
Audi A3 SPB 40 TFSI e S tronic Business Nero Mythos Km 0
Km 0
Audi
A3

SPB 40 TFSI e S tronic Business

Km 0 - Giugno 2021
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

37.490€
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ID: B70CY7B
Fiat 500X 1.6 mjt Lounge 4x2 Grigio Argento Usato Garantito
Usato Garantito
Fiat
500X

1.6 mjt Lounge 4x2

61.750 km - Gennaio 2017
Diesel - Euro 6 - Manuale

19.180€
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ID: FG0CZGF
Opel Astra 1.2 Turbo 145 CV S&S Sports Tourer Sovereign Silver Km 0
Km 0
Opel
Astra

1.2 Turbo 145 CV S&S Sports Tourer

Km 0 - Novembre 2020
Benzina - Euro 6 - Manuale

21.140€
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ID: DE0BSED
BMW Serie 1 125d 5p. Msport Alpinweiss III  Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 1

125d 5p. Msport

59.000 km - Maggio 2018
Diesel - Euro 6 - Automatico

27.835€
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ID: X20CZ2X
Volkswagen Golf Variant 2.0 TDI SCR DSG Style Argento Riflesso Usato Garantito
Usato Garantito
Volkswagen
Golf Variant

2.0 TDI SCR DSG Style

46.350 km - Aprile 2021
Diesel - Euro 6 - Automatico

28.280€
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ID: EV0CYVE
Peugeot e-2008 136 CV Allure Pack Grigio Artense Km 0
Km 0
Peugeot
E-2008

136 CV Allure Pack

Km 0 - Agosto 2022
Elettrico

35.245€
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CUPRA Formentor 2.0 TSI 4Drive DSG VZ Petrol Blue Usato Garantito
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Cupra
Formentor

2.0 TSI 4Drive DSG VZ

44.600 km - Febbraio 2021
Benzina - Euro 6 - Automatico - 4x4

44.237€
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ID: TU0CYUT
Audi A3 Sportback 40 TFSI e S tronic S line edition Blu Navarra Km 0
Km 0
Audi
A3 Sportback

40 TFSI e S tronic S line edition

Km 0 - Giugno 2021
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

46.890€
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ID: KQ0CYQK
Fiat Tipo 1.0 SW City Sport Nero Km 0
Km 0
Fiat
Tipo

1.0 SW City Sport

Km 0 - Luglio 2022
Benzina - Euro 6 - Manuale

21.650€
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Lancia Nuova Ypsilon 1.0 firefly hybrid Gold s&s 70cv Grigio Pietra Usato Garantito
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Lancia
Nuova Ypsilon

1.0 firefly hybrid Gold s&s 70cv

33.800 km - Febbraio 2021
Mild Hybrid - Euro 6 - Manuale

15.035€
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Peugeot 208 1.6 BlueHDi 75 S&S 5 porte Active Dark Blue Usato Garantito
Usato Garantito
Peugeot
208

1.6 BlueHDi 75 S&S 5 porte Active

78.100 km - Aprile 2019
Diesel - Euro 6 - Manuale

13.400€
18.205€
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ID: 9R0CXR9
Seat Arona 1.0 TGI Style rosso Km 0
Km 0
Seat
Arona

1.0 TGI Style

Km 0 - Dicembre 2021
Benzina/Metano - Euro 6 - Manuale

18.497€
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ID: RA0CVAR
BMW Serie 2 220d act.tourer xdrive Msport Mineral Grey Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 2

220d act.tourer xdrive Msport

66.750 km - Giugno 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

24.190€
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ID: CL0CVLC
Fiat 500X 2.0 MultiJet 140 CV AT9 4x4 Cross Plus Rosso Passione Usato Garantito
Usato Garantito
Fiat
500X

2.0 MultiJet 140 CV AT9 4x4 Cross Plus

79.200 km - Gennaio 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

19.160€
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ID: J90CR9J
Volvo V40 1.6 d2 Summum raw copper Usato Garantito
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Volvo
V40

1.6 d2 Summum

67.800 km - Gennaio 2013
Diesel - Euro 5 - Manuale

16.685€
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ID: RN0C7NR
Subaru Impreza 2.0i Lineartronic MHEV Premium Crystal White Pearl Da immatricolare
Da immatricolare
Subaru
Impreza

2.0i Lineartronic MHEV Premium


Mild Hybrid - Euro 6 - Automatico - 4x4

30.200€
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IPT esclusa
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ID: WN0CNNW
Mitsubishi Outlander 2.4 MIVEC 4WD PHEV Instyle Plus Titanium Grey Km 0
Km 0
Mitsubishi
Outlander

2.4 MIVEC 4WD PHEV Instyle Plus

Km 0 - Dicembre 2020
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico - 4x4

39.500€
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ID: NU0BTUN
Mercedes Classe C SW 220 d Executive auto Argento Iridio Usato Garantito
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Mercedes
Classe C

SW 220 d Executive auto

53.000 km - Giugno 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico

26.670€
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ID: 330CU33
Lancia Nuova Ypsilon 0.9 Ecochic Metano Silver 70cv Nero Vulcano Km 0
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Lancia
Nuova Ypsilon

0.9 Ecochic Metano Silver 70cv

Km 0 - Luglio 2021
Benzina/Metano - Euro 6 - Manuale

16.000€
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ID: FH0C7HF
BMW Serie 5 530e Msport auto Carbon Black Usato Garantito
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Bmw
Serie 5

530e Msport auto

76.550 km - Marzo 2018
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

37.750€
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ID: 6E0CUE6
Jeep Renegade 1.6 Mjt 120 CV Limited Glacier Usato Garantito
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Jeep
Renegade

1.6 Mjt 120 CV Limited

60.950 km - Aprile 2017
Diesel - Euro 6 - Manuale

19.840€
27.650€
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ID: 7Q0CYQ7

Finanziamento auto: cos'è

Richiedere un finanziamento per l'acquisto di un autoveicolo è, senza ombra di dubbio, diventata un'operazione quantomai veloce e semplice.

Strumento comodo e spesso conveniente, il dilazionamento a rate del pagamento di una certa somma offre diversi vantaggi, tutti inerenti alla tipologia di soluzione scelta per le proprie disponibilità economiche.

È nato prima l'uovo o la gallina? Ecco, in questo caso potremmo dire:<È nato prima il finanziamento o l'automobile?>.

Da sempre qualunque trattativa commerciale ha come obiettivo finale la vendita, e che si tratti di una casa, un televisore, una barca o una macchina, il primo bisogno nato dalla contrattazione è stato certamente il come poter riuscire a pagare.

Una volta esisteva il baratto, poi con la nascita della moneta è subentrato l'acquisto, e successivamente in brevissimo tempo si è reso necessario creare forme di pagamento che dilazionassero l'importo richiesto dal venditore, per permettere a molte più persone di comperare un certo bene.

E così, nel corso del tempo, la formula di pagamento dilazionato è diventata una vera e propria consuetudine sociale, qualcosa che è possibile trovare oramai in molti esercizi commerciali di diversa natura.

Acquistare uno smartphone, una lavatrice, un computer, un mobile, un orologio, insomma oggi giorno è possibile finanziare praticamente quasi tutto quello che è in vendita.

E il finanziamento per eccellenza, quello con più soluzioni e dove le società di prestiti hanno il loro core business, è certamente quello destinato all'acquisto di automobili.

Finanziamento auto: come richiederlo

Per richiedere un finanziamento per l'acquisto di un'automobile, sarà necessario essere in possesso di determinati e specifici requisiti, in grado di garantire la possibilità di pagamento mensile delle rate e, di conseguenza, essere solvibili.

I documenti necessari per richiedere un finanziamento, sono:

  • Documento di reddito (busta paga, CUD, dichiarazione dei redditi, ecc.)
  • Documento d'identità
  • Codice fiscale
  • Conto corrente (IBAN)

Al di là del documento d'identità che ricordiamo deve necessariamente essere in corso di validità, e del codice fiscale, necessario anche quest'ultimo, andiamo ad analizzare in maniera più specifica quali sono i documenti di reddito da presentare.

Busta paga

Nel caso in cui si abbia un rapporto di lavoro subordinato come lavoratore dipendente, sarà necessario presentare le ultime tre buste paga in ordine temporale, per certificare la continuità lavorativa ed effettuare il calcolo in base agli importi indicati.

Una buona regola non scritta, dice infatti che per avere un comportamento ligio e da buon padre di famiglia, sarà possibile fare un primo veloce calcolo a mente per capire quanto potrebbe essere l'importo della rata del nostro futuro finanziamento, dividendo il salario mensile della busta paga in cinque parti, e considerando un quinto di quest'ultimo come il valore massimo della nostra rata, al fine di bilanciare quest'ultima assieme a tutte le spese mensili.

Dichiarazione dei redditi e modello unico (730)

Diverso è il discorso per i lavoratori autonomi, i quali infatti dovranno provvedere a portare con sé l'ultima dichiarazione dei redditi, unitamente al modello unico (730), grazie ai quali poter dimostrare la propria solvibilità contrattuale.

Va detto che a differenza del lavoratore subordinato, quello autonomo ha un punteggio qualitativo a sistema leggermente inferiore; le sue garanzie infatti saranno principalmente prestate da quanto egli riuscirà a produrre in maniera autonoma, non avendo un datore di lavoro che garantirà un determinato rapporto collaborativo e di conseguenza una certa paga mensile.

Bisogna tenere presente quindi, che richiedere un finanziamento con una busta paga risulta molto spesso avere un iter burocratico decisamente più veloce e funzionale, in grado di produrre risposte sull'esito in giornata o al massimo il giorno successivo.

Finanziamento auto: tipologie e dove richiederlo

Per richiedere un finanziamento, ovvero la dilazione di un pagamento per l'acquisto di un certo bene, sarà possibile optare per le seguenti opzioni:

  • Finanziamento a consumo
  • Prestito personale
  • Cessione del quinto

Finanziamento a consumo

Si definisce a consumo, quella tipologia di finanziamento appositamente studiata per l'acquisto di un certo bene, in questo caso l'automobile.

Esso offre diversi vantaggi, in quanto viene sin da subito espressamente dichiarata la finalità per la quale si ha la necessità di prendere in prestito una certa somma di denaro, per restituirla successivamente dilazionata nel tempo attraverso il pagamento di alcune rate; pertanto la società che deciderà per l'emissione della liquidità avrà delle maggiori garanzie, potendo in caso di problematiche scegliere anche di fare rivalsa direttamente sul bene finanziato.

Va detto che spesso questa è una forzatura a cui le società di prestito difficilmente arrivano, considerando il ritardo del pagamento di una/due rate, come un evento probabile durante l'intero corso del finanziamento.

Sganciandosi dal finanziamento a consumo, quindi non considerando più il bene come garanzia e fine ultimo dell'accensione del prestito, è possibile prendere in considerazione alcune differenti opzioni, ovvero il prestito personale e la cessione del quinto.

Prestito personale

Il prestito personale è uno strumento in tutto e per tutto uguale al finanziamento a consumo, che però ha come obiettivo quello di prestare una certa somma di denaro, richiedendo sempre la restituzione in un certo numero di rate mensili, senza dover obbligatoriamente specificarne anticipatamente l'utilizzo.

In questo caso il rapporto che si crea è un vero e proprio prestito ad personam, da cui ne consegue la necessità, da parte della società di prestito, di poter disporre di una documentazione reddituale del cliente solida e sicura, in grado di far fronte a un finanziamento che, nel caso di insolvenza di pagamento, non avrà garanzie materiali su cui poter fare rivalsa.

Cessione del quinto

Anche in questo caso si tratta di prodotto finanziario rivolto esclusivamente alla persona, che però a differenza dei precedenti ha un rapporto collaborativo con un certo tipo di azienda (pubblica o con un grande numero di dipendenti), grazie alla quale poter avere a disposizione un trattamento particolare, ovvero la cessione del quinto.

Per cessione del quinto s'intende nel vero senso della parola cedere una certa somma di denaro, quindi in questo caso specifico attraverso il pagamento delle rate, di un quinto del proprio stipendio direttamente alla finanziaria, senza doversi preoccupare di scadenze o ritardi, garantendo così un prelevamento rateale mensile sicuro e diretto.

La cessione del quinto ha un forte potere contrattuale; infatti permette anche a chi non possiede una valutazione creditizia esattamente perfetta, di contrarre un prestito economico, qualunque sia il fine da lui richiesto.

Finanziamento auto: dove richiederlo

Oggi tutte le concessionarie ufficiali hanno a disposizione una propria finanziaria interna, attraverso la quale sarà possibile espletare direttamente in ufficio con il venditore le varie pratiche inerenti l'acquisto della vettura in comode rate.

Anche però tutti gli altri rivenditori, plurimarche di veicoli nuovi o usati che siano, offrono a loro volta allo stesso modo la possibilità di contrarre finanziamenti e prestiti personali direttamente in sede, sfruttando il canale diretto con la finanziaria di riferimento.

Una ulteriore opzione sarà quella di richiedere in autonomia un prestito personale, recandosi presso il proprio istituto bancario, oppure sfruttando i portali online di quest'ultime, attraverso i quali poter inoltrare digitalmente la richiesta della somma necessaria per acquistare un certo bene o servizio.

In rete sono disponibili anche diversi simulatori, attraverso i quali poter avere un primo approccio e ricevere delle informazioni, riducendo così ad avere un'idea generale dell'importo e delle condizioni di prestito offerte da un certo gestore, offrendo la possibilità di chiarire maggiormente dubbi e perplessità in ambito commerciale.


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