16 maggio 2022

Cos'è e come funziona la RCA familiare

L'RCA familiare permette di ereditare la classe di merito di un parente stretto, per risparmiare. Scopri in cosa consiste.

Il decreto legge RCA familiare, noto come D.L. n°124/2019, è entrato in vigore il 16 febbraio 2020 e prevede, in seguito alla modifica dell'articolo 134 del CAP (il Codice delle Assicurazioni Private), un ampliamento della disciplina della RCA familiare rispetto a quella prevista in precedenza dalla Legge Bersani. Le novità riguardano l'ereditarietà della classe di merito in ambito assicurativo: chi intenderà stipulare una nuova polizza praticamente da zero non partirà dalla quattordicesima classe (una delle più care) ma da quella ereditata da un suo familiare, risultando particolarmente agevolato in quanto sarà meno penalizzato dai costi da sostenere. In questo modo si potrà scavalcare l'iniziale azione del sistema Bonus Malus, il cui compito è quello di influire sul singolo assicurato ogni anno: se esso è responsabile di un incidente sarà soggetto all'aumento di due classi di merito (e come conseguenza avrà dei costi in più da sopportare), mentre se esso non causerà alcun sinistro avrà una categoria in meno e delle minori spese da sostenere.

Su MiaCar.it siamo esperti di auto, e ti proponiamo sempre le migliori offerte auto, sia che tu stia cercando un'auto nuova, un'auto km 0 o che si stia cercando tra le auto usate.

LE OFFERTE DEL MOMENTO

Audi A3 SPB 40 TFSI e S tronic Business Nero Mythos Km 0
Km 0
Audi
A3

SPB 40 TFSI e S tronic Business

Km 0 - Giugno 2021
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

37.490€
46.345€
Chiavi in mano
risparmi
21%
Distanza: Scopri
ID: B70CY7B
Fiat 500 1.2 Cult easypower Gpl 69cv Arancio Sicilia Km 0
Km 0
Fiat
500

1.2 Cult easypower Gpl 69cv

Km 0 - Febbraio 2022
Benzina/GPL - Euro 6 - Manuale

16.040€
19.200€
Chiavi in mano
risparmi
18%
Distanza: Scopri
ID: V40CT4V
Jeep Compass 2.0 Multijet II aut. 4WD Limited Granite Crystal Usato Garantito
Usato Garantito
Jeep
Compass

2.0 Multijet II aut. 4WD Limited

64.650 km - Dicembre 2018
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

25.500€
40.250€
Chiavi in mano
risparmi
39%
Distanza: Scopri
ID: 940CZ49
Fiat Tipo 1.6 Mjt S&S SW Lounge Grigio Colosseo Usato Garantito
Usato Garantito
Fiat
Tipo

1.6 Mjt S&S SW Lounge

60.250 km - Gennaio 2020
Diesel - Euro 6 - Manuale

17.540€
25.470€
Chiavi in mano
risparmi
34%
Distanza: Scopri
ID: YJ0CZJY
Opel Astra 1.2 Turbo 145 CV S&S Sports Tourer Sovereign Silver Km 0
Km 0
Opel
Astra

1.2 Turbo 145 CV S&S Sports Tourer

Km 0 - Novembre 2020
Benzina - Euro 6 - Manuale

21.140€
29.285€
Chiavi in mano
risparmi
30%
Distanza: Scopri
ID: DE0BSED
BMW Serie 1 125d 5p. Msport Alpinweiss III  Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 1

125d 5p. Msport

59.000 km - Maggio 2018
Diesel - Euro 6 - Automatico

27.835€
41.300€
Chiavi in mano
risparmi
35%
Distanza: Scopri
ID: X20CZ2X
Fiat 500X 1.6 mjt Lounge 4x2 Grigio Argento Usato Garantito
Usato Garantito
Fiat
500X

1.6 mjt Lounge 4x2

61.750 km - Gennaio 2017
Diesel - Euro 6 - Manuale

19.180€
28.020€
Chiavi in mano
risparmi
34%
Distanza: Scopri
ID: FG0CZGF
Volkswagen Golf Variant 2.0 TDI SCR DSG Style Argento Riflesso Usato Garantito
Usato Garantito
Volkswagen
Golf Variant

2.0 TDI SCR DSG Style

46.350 km - Aprile 2021
Diesel - Euro 6 - Automatico

28.280€
40.265€
Chiavi in mano
risparmi
32%
Distanza: Scopri
ID: EV0CYVE
Peugeot e-2008 136 CV Allure Pack Grigio Artense Km 0
Km 0
Peugeot
E-2008

136 CV Allure Pack

Km 0 - Agosto 2022
Elettrico

35.245€
41.670€
Chiavi in mano
risparmi
17%
Distanza: Scopri
ID: 5R0CYR5
CUPRA Formentor 2.0 TSI 4Drive DSG VZ Petrol Blue Usato Garantito
Usato Garantito
Cupra
Formentor

2.0 TSI 4Drive DSG VZ

44.600 km - Febbraio 2021
Benzina - Euro 6 - Automatico - 4x4

44.237€
59.805€
Chiavi in mano
risparmi
28%
Distanza: Scopri
ID: TU0CYUT
Audi A3 Sportback 40 TFSI e S tronic S line edition Blu Navarra Km 0
Km 0
Audi
A3 Sportback

40 TFSI e S tronic S line edition

Km 0 - Giugno 2021
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

46.890€
56.245€
Chiavi in mano
risparmi
18%
Distanza: Scopri
ID: KQ0CYQK
Fiat Tipo 1.0 SW City Sport Nero Km 0
Km 0
Fiat
Tipo

1.0 SW City Sport

Km 0 - Luglio 2022
Benzina - Euro 6 - Manuale

21.650€
26.300€
Chiavi in mano
risparmi
21%
Distanza: Scopri
ID: 4A0CWA4
Lancia Nuova Ypsilon 1.0 firefly hybrid Gold s&s 70cv Grigio Pietra Usato Garantito
Usato Garantito
Lancia
Nuova Ypsilon

1.0 firefly hybrid Gold s&s 70cv

33.800 km - Febbraio 2021
Mild Hybrid - Euro 6 - Manuale

15.035€
19.295€
Chiavi in mano
risparmi
24%
Distanza: Scopri
ID: 4E0CYE4
Peugeot 208 1.6 BlueHDi 75 S&S 5 porte Active Dark Blue Usato Garantito
Usato Garantito
Peugeot
208

1.6 BlueHDi 75 S&S 5 porte Active

78.100 km - Aprile 2019
Diesel - Euro 6 - Manuale

13.400€
18.205€
Chiavi in mano
risparmi
29%
Distanza: Scopri
ID: 9R0CXR9
Seat Arona 1.0 TGI Style rosso Km 0
Km 0
Seat
Arona

1.0 TGI Style

Km 0 - Dicembre 2021
Benzina/Metano - Euro 6 - Manuale

18.497€
28.305€
Chiavi in mano
risparmi
37%
Distanza: Scopri
ID: RA0CVAR
BMW Serie 2 220d act.tourer xdrive Msport Mineral Grey Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 2

220d act.tourer xdrive Msport

66.750 km - Giugno 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

24.190€
45.710€
Chiavi in mano
risparmi
49%
Distanza: Scopri
ID: CL0CVLC
Fiat 500X 2.0 MultiJet 140 CV AT9 4x4 Cross Plus Rosso Passione Usato Garantito
Usato Garantito
Fiat
500X

2.0 MultiJet 140 CV AT9 4x4 Cross Plus

79.200 km - Gennaio 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico - 4x4

19.160€
31.470€
Chiavi in mano
risparmi
41%
Distanza: Scopri
ID: J90CR9J
Volvo V40 1.6 d2 Summum raw copper Usato Garantito
Usato Garantito
Volvo
V40

1.6 d2 Summum

67.800 km - Gennaio 2013
Diesel - Euro 5 - Manuale

16.685€
35.550€
Chiavi in mano
risparmi
55%
Distanza: Scopri
ID: RN0C7NR
Subaru Impreza 2.0i Lineartronic MHEV Premium Crystal White Pearl Da immatricolare
Da immatricolare
Subaru
Impreza

2.0i Lineartronic MHEV Premium


Mild Hybrid - Euro 6 - Automatico - 4x4

30.200€
36.800€
IPT esclusa
risparmi
18%
Distanza: Scopri
ID: WN0CNNW
Mitsubishi Outlander 2.4 MIVEC 4WD PHEV Instyle Plus Titanium Grey Km 0
Km 0
Mitsubishi
Outlander

2.4 MIVEC 4WD PHEV Instyle Plus

Km 0 - Dicembre 2020
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico - 4x4

39.500€
52.200€
Chiavi in mano
risparmi
26%
Distanza: Scopri
ID: NU0BTUN
Mercedes Classe C SW 220 d Executive auto Argento Iridio Usato Garantito
Usato Garantito
Mercedes
Classe C

SW 220 d Executive auto

53.000 km - Giugno 2017
Diesel - Euro 6 - Automatico

26.670€
46.167€
Chiavi in mano
risparmi
44%
Distanza: Scopri
ID: 330CU33
Lancia Nuova Ypsilon 0.9 Ecochic Metano Silver 70cv Nero Vulcano Km 0
Km 0
Lancia
Nuova Ypsilon

0.9 Ecochic Metano Silver 70cv

Km 0 - Luglio 2021
Benzina/Metano - Euro 6 - Manuale

16.000€
19.650€
Chiavi in mano
risparmi
21%
Distanza: Scopri
ID: FH0C7HF
BMW Serie 5 530e Msport auto Carbon Black Usato Garantito
Usato Garantito
Bmw
Serie 5

530e Msport auto

76.550 km - Marzo 2018
Plug-in Hybrid - Euro 6 - Automatico

37.750€
78.980€
Chiavi in mano
risparmi
53%
Distanza: Scopri
ID: 6E0CUE6
Jeep Renegade 1.6 Mjt 120 CV Limited Glacier Usato Garantito
Usato Garantito
Jeep
Renegade

1.6 Mjt 120 CV Limited

60.950 km - Aprile 2017
Diesel - Euro 6 - Manuale

19.840€
27.650€
Chiavi in mano
risparmi
31%
Distanza: Scopri
ID: 7Q0CYQ7
Renault Zoe Life R90 Flex 92cv Rosso Passion Usato Garantito
Usato Garantito
Renault
Zoe

Life R90 Flex 92cv

35.250 km - Giugno 2019
Elettrico - Automatico

12.110€
26.100€
Chiavi in mano
risparmi
56%
Distanza: Scopri
ID: T50CY5T

Cos'è la RC auto familiare

L'RCA familiare può riguardare autoveicoli e motoveicoli ed è, in particolare, un'agevolazione che consente, a tutti i membri di un determinato nucleo famigliare, di ereditare la migliore classe di merito appartenente però a un altro veicolo, di cui risulti proprietario uno dei membri di tale nucleo familiare. Un'operazione simile è possibile realizzarla anche quando si intende intestare la polizza assicurativa a un conducente che non sia il proprietario della vettura: in tal modo il primo erediterà la classe di merito del secondo, più vantaggiosa, che permetterà così dei notevoli risparmi sui costi da sostenere per le spese assicurative. Rispetto alla Legge Bersani sono state introdotte alcune novitàper ampliare il campo di applicazione della norma, visto che prima era possibile ereditare una classe di merito solo se essa riguardava due veicoli appartenenti alla stessa tipologia: dal 2020, dunque, è possibile trasferire la classe di merito a vetture che risultino appartenere a categorie differenti (per esempio da una moto a un'automobile, o viceversa). In più tale trasferimento è possibile non solo in sede di attivazione di una nuova polizza assicurativa ma anche in fase di rinnovo. Per quel che riguarda la nuova normativa sulla RCA familiare, essa si applica a tutti i membri di un nucleo familiare che vogliano acquistare un qualsiasi veicolo, a prescindere che esso sia nuovo o usato: di conseguenza, una volta stipulata la polizza assicurativa, si erediterà la miglior classe di merito purché essa sia maturata su uno dei mezzi intestati a uno dei membri della propria famiglia. Per esempio, qualora un figlio convivente con il proprio padre e con la propria madre decidesse di acquistare una moto, erediterebbe la prima classe se uno dei genitori avesse precedentemente assicurato un proprio autoveicolo con la prima classe di merito. Ovviamente, per poter accedere a questa agevolazione è opportuno dimostrare di far parte dello stesso nucleo familiare, allegando una copia del certificato di Stato di Famiglia, documento che è possibile richiedere presso l'Ufficio Anagrafe del proprio comune di residenza (in base al comune di residenza le modalità di richiesta possono cambiare, in quanto il rilascio può avvenire presso l'Ufficio Anagrafe in questione solo previo pagamento di una marca da bollo di 16 euro o in alternativa anche online o per posta, previa fornitura però dei propri dati anagrafici o di quelli della persona della quale si intende richiedere il rilascio di tale certificato). La disciplina della RCA familiare può essere comunque soggetta a modifiche e aggiornamenti. Secondo quanto previsto dal DL Milleproroghe, per esempio, l'RCA familiare potrebbe subire anche un declassamento fino a cinque punti della classe di merito in caso di incidente stradale: in particolare, tale fattispecie potrà essere realizzata solo se a causare il sinistro sia stato un conducente con RCA familiare collegata a un veicolo di tipo diverso rispetto a quello da cui si eredita la classe di merito o se sia previsto un indennizzo che risulti essere superiore ai 5mila euro. Occorre però tenere bene a mente che non sempre, pur appartenendo a una stessa classe di merito, il premio assicurativo da pagare sia lo stesso: spesso può accadere che sia diverso poiché la formazione delle sue tariffe si basa sulla CU ma anche su altri fattori quali possono essere l'età e la residenza dell'assicurato e le caratteristiche del veicolo che si intende assicurare. Inoltre, affinché si possa accedere alle agevolazioni previste è necessario che la polizza assicurativa dalla quale si vuole ereditare la miglior classe di merito di un proprio familiare non sia scaduta. La classe di merito, chiaramente, non deve appartenere a un familiare che sia deceduto. L'accesso alla disciplina entrata in vigore nel 2020, infine, è previsto solo in favore delle persone fisiche: non è dunque prescritto alcun beneficio nei confronti delle società e delle persone giuridiche.

Chi può usufruire della RC auto familiare

L'RCA familiare può essere richiesta dall'assicurato, ossia dall'intestatario della polizza assicurativa. A differenza delle normali assicurazioni, però, essa è rivolta anche a tutti i membri del nucleo familiare dell'assicurato: affinché si possa rendere noto chi può effettivamente usufruire di tale bonus, è opportuno presentare dei documenti ufficiali, quale può essere il certificato relativo allo Stato di Famiglia, per dimostrarne l'appartenenza. La disciplina del 2020 è valida anche per i neopatentati: anche per loro per ereditare una classe di merito vantaggiosa è sufficiente l'appartenenza a un nucleo familiare che stipuli una RCA familiare. L'accesso a tale agevolazione è possibile, per tale categoria, anche in assenza di un attestato di rischio degli ultimi cinque anni. Per chi non è neopatentato, invece, occorre che nell'attestato di rischio non sia indicato alcun sinistro, neanche nei casi di colpa parziale. Ovviamente, chi non fa parte di un nucleo familiare con un assicurato che abbia precedentemente richiesto la RCA familiare non può godere di tale disciplina di favore. É escluso dall'agevolazione anche chi abbia provocato dei sinistri stradali, possedendo di conseguenza un attestato di rischio con uno o più incidenti a carico negli ultimi cinque anni. La normativa non trova alcuna applicazione, inoltre, per le auto a noleggio.

Come usufruire della RC auto familiare

Per poter usufruire della RCA familiare bisogna seguire una semplice procedura che non prevede delle difficoltà insuperabili. Per prima cosa occorre individuare la compagnia assicurativa presso la quale assicurarsi e rivolgersi direttamente a essa per capire effettivamente cosa bisogna fare per procedere con la stipulazione della polizza. Per poter avviare il consueto iter, che in termini di tempistiche è praticamente lo stesso di quello previsto per le normali assicurazioni, è necessario presentare dei documenti: tra questi figurano il documento di identità del nuovo proprietario dell'auto, il libretto di circolazione del veicolo, il documento di identità del familiare dal quale si intende ereditare la migliore classe di merito, il certificato relativo allo Stato di Famiglia e l'attestato di rischio relativo agli ultimi cinque anni, in cui non deve essere evidenziato alcun sinistro stradale, del familiare da cui si intende ereditare la migliore classe di merito. Sarà poi possibile, una volta aspettato il tempo necessario per espletare le varie procedure burocratiche, procedere con l'effettiva stipula della polizza assicurativa.

PARLA CON UN ESPERTO